【大马专题】结婚之后，夫妻之间如何理财？ -MamaClub

根据研究显示，导致婚后很多夫妻之间感情失衡的，「金钱」往往是罪魁祸首！

这里指的金钱问题，并非为了收入多寡的问题而争吵，而是彼此的生活价值观、理财方式、对于金钱的观念不同等！

当还是谈恋爱时，大多情侣之间你侬我侬时，在交往时谁负责约会开销都不太计较、说要什么花费都是行的。

然而，一旦踏入婚姻后就不同了，共同生活后的日常开销及收支要如何分摊、甚至是有了小孩后的种种费用，谁来买单，这都是两人婚后共同要面对的一大挑战！

很多时候，情侣阶段时，为了让另一半留下好印象，恋爱时夹杂着各种善意的「伪装」，以致双方真实的生活方式及金钱观，有时不太容易看得清楚。

例如：可能婚后才知对方是月光族或挥金如土、不爱做家务或洁癖等。

婚后才发现无法忍受对方的「挥霍」或「吝啬」，因而走向离婚的案件越来越多。

根据数据显示，大马的非穆斯林离婚案例中，高达40%与金钱有关！

别以为这些看似小事， 婚后进入的生活，离不开柴米油盐酱醋茶，而这一切都涉及到钱财！

小编其实不太喜欢问说：

夫妻之间谁来管钱？

为什么结婚后，两人的钱财就一定得由一方来管理及控制呢？

对于谁管钱、管不管钱，这是一件挺有争议的事。

今天，就让我们来聊一聊有关夫妻财务管理的课题吧！

爱情进入婚姻之后，如果双方仍然抱持着「自己赚钱自己花」的心态，往往很难让两人在婚姻当中同步前行。

毕竟一段婚姻，是需要由两个人共同经营的。

如果认为结婚之后，仍可无条件维持婚前自己的花费方式，就很容易在婚后让两人因为金钱议题，产生相处上的矛盾。

一般上，婚后较常见的夫妻理财方式有3种：

1. 一人理财

由夫妻当中的一方全权负责。

选择这种模式，必然是在夫妻关系中有其中一方的财务管理能力以及决策力强，或者是其中一方的理财能力太差导致。

但是这种由一方独揽财务大权，首先要确认夫妻双方消费观念一致、并且能做到百分百的信任、尊重、不欺不瞒。

优点：

• 可以避免一些过度的消费浪费。

• 财务能得到合理的打理，理财投资更有效。

风险：

• 任何一方掌握绝对的财务大权，都会掣肘另一方的财务自由度。

2. 共同理财

夫妻双方的收入先合并，减去开销与共同投资后，如果有剩余的部分，再平分（或按比例）分为两份，由夫妻双方各自投资，夫妻互不干涉「各自投资」的部分。

这是一个让人比较舒服的模式，建立一个共同的家庭基金，协商按照夫妻双方各自收入的百分比，每个月存入这个共同的家庭基金里。

优点：

• 增强双方的家庭理财意识。

• 保持各自的经济独立性，有余裕支配跟享受个人的生活乐趣。

• 能够减轻双方的经济压力跟责任。

• 能为未来的生育以及孩子教育做好储备。

风险：

• 当有其中一方感觉吃亏或者不同意时，会很伤夫妻感情。

3. 各自理财

夫妻各自管理自己的收入，但由夫妻分配、共同负担家中开支，诸如房贷、保险、水电费、电话费等等。

选择这个模式的前提下，双方都必须要有适度的危机感。

所谓的危机感，指的既是双方共组的家庭，虽然各自管理及使用自己的收入，但要有未雨绸缪的财务规划，如在这次的疫情冲击下，双方的经济是否造成影响？

优点：

• 避免争议、减少猜疑和不信任。

• 责任均分、地位对等。

风险：

• 婚后生活仍然各处AA制，不太实际。

• 财务独立、缺乏约束力、资金的使用随意性很大。

• 家庭的支出要均摊，会在收入不是那么平衡的夫妻间，产生一些额外的矛盾。

每个人都有不一样的价值观跟金钱观，想花钱的地方都不太一样。

这就是为什么每个人除了要经济独立外，夫妻之间也要保留给彼此用钱的空间，这样就能大大降低彼此为钱争吵的机率。

结婚后，双方的财产结构与还单身时，绝对会有所不同了。

赚钱不容易，要怎样让自己有限的钱，发挥更大的价值呢？

在财务的分配上，根据两人的薪资收入来做好合理分配。

大致上，可以分成以下5个账户，针对各个账户的用途，给出不同的预算比。

以下比例只是建议，可根据实际情况来进行调整：

• 还贷：月收入的20%左右，不高于30%。

用途：房贷、车贷、房租等。

• 储蓄：月收入的25%左右。

用途：保障家庭成员的养老及医疗费、子女的教育支出等。

• 消费：月收入的25%左右。

用途：衣食住行、日常开销、旅游等，用完即止。

• 保险：月收入的10%左右。

用途：应急家庭成员发生突发意外、重大疾病等。

• 投资：月收入的20%左右。

用途：主要用来购买基金、股票、房产等，提高家庭收入。

每个月，先把偿还贷款和储蓄的钱拿出来，然后再把消费的钱拿出来，剩余的钱才用来买保险和投资。

收入-储蓄=支出。

记住，一定要养成先储蓄再消费的观念，这样才可以存到钱。

此外，每个家庭一定要准备一笔应急备用金，可以应付至少3~6个月的家庭生活费。

这主要是用于应对意外事故、失业等突发状况。

• 先必要消费，再非必要但有需求消费，最后满足性消费。

• 理智购物，购物前线列出清单，需要的才买。

• 忌冲动消费，不必要的不买。

• 避免超前消费、避免花未来钱，少用信用卡等超前消费工具。

• 投资要多元化，不要把钱都投在一个篮子里。

• 多提升自己，增加自己赚钱的能力。

• 多学习理财知识，将娱乐性消费等满足性消费，当做奖励自己的方式，减少冲动消费又能激励自己提升。

很多时候，同样的行为往往因为婚前婚后身分转换，带来截然不同的解读和感受。

比如另一半生性节俭，本来是婚前看到的优点；但结婚后，勤俭美德瞬间转为小气。

婚姻中有关金钱的议题，无论是结婚前或结婚后，双方都应该心平气和、开诚布公地讨论。

共同决定双方都可以接受的理财方式，就是最好的方式。

双方在婚前必须事先意识到这点，对彼此多些理解和包容，婚姻路会走得更幸福美满。

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